，它不仅是对转轨时期金融体制的主动调整，而且也是金融业在市场经济发展过程中的自我完善与发展。所以说，我国的金融创新是一种有目的的创新行为，对于尽快建立完善社会主义市场经济条件下的金融体制及其运行机制有十分重要的意义。

    14.5.1我国金融创新的内容

    随着我国经济的发展，金融体制改革的不断深入，金融创新也取得了相当的成就。无论是从金融机构的组织结构和形式，还是金融宏观调控机制的建立，或者是金融工具、金融jiāo易技术等方面均发生了巨大的变化。

    金融体制的创新

    自1978年的改革开放以来，我国金融机构不断创新，初步形成了以中央银行为领导，国有商业银行为主体，合作金融、政策xìng金融以及其它多种金融形式并存、分工协作的金融组织体系。我国金融体制创新主要表现在两个方面：

    一是中央银行体制的形成。在计划经济体制时期，我国只有一家银行——中国人民银行，那时的它具有双重职能，既是政府管理金融业的政府机关，又是办理各种金融业务的经济组织，这种“大一统”的金融体制不适应经济改革、发展的需要，必须进行改革。1984年，中国人民银行将自身的各相关业务逐步分离出来，分别恢复、成立了工农中建四大国有专业银行，而它自己也完全独立出来，专门行使中央银行的管理职能，这标志着我国新的金融体系的建立。

    二是商业银行和各种非银行金融机构的建立。1979年以后，在四大国有专业银行恢复建立的基础上，又逐渐恢复建立了中国人民保险公司、中国国际信托投资公司；1987年以后，我国又相继成立了jiāo通银行、招商银行、中信银行、上海浦东发展银行等股份制的商业银行；同时成立了财务公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司等，另外还积极开拓国际金融市场，引进外资金融机构；1994年，我国又成立了三家政策xìng银行初步实现了政策xìng金融与商业xìng金融的分离，四大国有专业银行也正在逐步地向国有商业银行转化。

    金融管理制度的创新

    金融管理机构的创新具体表现在两个方面：

    一是中央银行自身金融监管方法和手段的创新。我国中央银行成立以来，其金融监管由从前的纯粹计划金融管制逐步转变为金融宏观调控；并且调控的方式也由过去的计划、行政手段的直接调控转为经济、法律手段的间接调控。更多的启用存款准备金、再贴现率以及公开市场cāo作等货币政策工具。随着我国的“入世”成功，对外开放的扩大，近年来中央银行已经开始进行本、外币联动的双向宏观调节。

    二是对金融机构的管制有所放松，并趋于科学化、市场化。首先是从1987年以后，中央银行允许金融机构业务jiāo叉，各家国内商业银行都可开办城乡人民币、外币多种业务，公平竞争；同时，企业和银行可以自由地进行双向选择，打破了资金供给制。金融管制的放松，给国内各家商业银行造成了一个压力较大的市场竞争的外部环境，但同时也大大提高了商业银行的经营管理水平和服务质量。其次，是对金融机构的信贷资金管理趋于科学化。过去的信贷资金管理体制僵化，效率很低，不利于调动基层银行的经营积极xìng，于是从1994年开始采用“总量控制、比例管理、分类指导、市场融通”的新型管理体制；与此同时，又先后对商业银行实行全面的资产负债比例管理、风险管理、贷款五级分类管理等，使中央银行对商业银行的信贷资金管理更加规范与科学。第三是对金融机构的利率管理部分地引入了市场机制。中央银行对金融机构同业拆借的利率基本放开，由市场供求关系决定资金拆放利率的升降；对存贷款利率允许在一定幅度内上下

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