现在：首先，银行贷款只涉及企业生产部门流动xìng资金中的超定额、临时xìng资金需求和固定资产中大修理贷款需要的狭小范围内，企业的绝大部分资金需要统一由国家财政拨付，这种资金供给方式显然不利于企业节约使用资金，促进资金加速周转。因为，信用是有存有取、此借彼还、不断周转的，而国民经济各部门需要补充资金的时间又是相互jiāo错的，通过信用关系，可以把一笔资金供给若干个单位循环使用，从而起到节约资金，加速资金周转的作用；其次，不利于促进企业加强经济核算，提高资金使用效率。借款是要支付利息的，借款时间越长，付的利息越多，成本开支越大，利润越少。企业借一笔款，都必须认真盘算，尽量挖掘内部资金潜力，提高资金使用效率，注意节约，加速周转，按期归还。

    第三，信用关系的僵化和信用形式的单一实际上不利于国民经济的有计划按比例发展。因为，信用分配是一种价值分配，通过信用流动，使货币资金发生使用权和支配权的转移，从而改变对社会产品实际占有额和支配量的比例关系。国民收入通过初次分配形成的积累资金和消费资金，可以通过信用相互转化。如吸收城乡居民储蓄，可使一部分消费基金转化为积累基金。同时，信用可以调节国民经济各部门的比例关系，通过信用扩张或收缩，可改变资金投向，调节国民经济结构、产业结构和产品结构。根据产业政策可以制约某些部门的发展速度和规模，从而协调国民经济比例关系，促进国民经济有计划按比例发展。

    ②受限的银行作用对经济的制约：

    对商品经济而言，银行在两个方面的作用是非常重要的：第一是jiāo换和分配的媒介，即通过银行提供信用工具、办理收付结算和信贷往来，使银行成为总帐房、总会计、总出纳，保证社会再生产过程的顺利实现；第二是调节经济，银行把社会上闲置的资金集中起来，用于生产和流通，使企业可以超过自有资金的界限扩大再生产，最后通过扩大或减少信贷的办法影响生产。在高度集权的计划经济条件下，银行对经济的调节作用基本上没有发挥出来。金融调节包括规模调节和结构调节两方面的内容，这两方面的内容，构成了金融体系调节的整体。在建国后的三十年中，以实物管理为特征得高度计划经济体制使得无论是金融的规模调节还是结构调节作用都难以发挥。

    第一，金融的规模调节是指调节货币供应量总规模和贷款总规模。其调节的特点，是通过控制货币供应来控制总需求，使之与供给相适应，保持货币的稳定，以实现国民经济的正常发展。而我国过去一贯的做法是长期实行财政信贷，财政出现赤字就向银行透支、 借支，或留下缺口，挤银行信贷资金来弥补。信贷资金不足，出现逆差，只好以货币发行来平衡。也就是说，货币发行成为平衡财政收支和信贷收支的最后手段。在实际经济生活中，“基建挤财政，财政挤银行，银行发票子”的问题长期存在。如我国历史上曾多次发生总需求过度膨胀，主要都是由固定资产投资特别是基本建设投资的增长超过国力可能造成的。最突出的是1958-1960年三年“大跃进”，固定资产投资平均每年增长42.8%，积累率1960年为39.6%，比1957年增长14.7%；1970年投资总额猛增了46.1%，使以后几年的积累率一直保持在30%以上的水平；1978年投资总额增长了22%，积累率上升到36.5%。可见，固定资产投资，主要是基本建设投资规模的畸形扩大，是造成总需求和总供给不平衡的症结所在，也是导致其他经济关系比例失调的重要原因。

    第二，金融的结构调节，主要是通过信贷资金运用的结构和利率等经济杠杆，调节经济结构，包括重大的比例关系，产业结构、企业结构、技术结构、产品结构、就业

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