于银行风险的分类也有不同的划分标准。如果我们将银行的风险分为外部风险和内部风险两大类的话，商业银行的风险有如下类型:

    （1）银行经营的外部风险

    银行经营的外部风险即商业银行经营的外部环境发生变化所带来的不利影响。主要包括：政策风险、利率风险、法律风险、信用风险、国家风险等。

    第一、政策风险

    政策风险即指对于商业银行经营有着重大影响的宏观经济、金融政策的改变而引起商业银行经营活动的巨大波动和不稳定xìng、并无法实现预定收益目标的风险。

    第二、信用风险

    也称违约风险，是指由于商业银行债务人的债务违约行为而导致贷款或证券等商业银行持有的资产无法按期足额收回本金和利息所造成损失的可能xìng。

    第三、利率风险

    也称市场风险，是由于市场利率变化而引起商业银行资金价格变动、或者是商业银行与客户的协议利率跟不上市场利率的变动而带来的损失的可能xìng。

    第四、法律风险

    即由于市场环境的变化而引发的有关法律条款或章程的变化、或者是有关经济、金融法规不健全、或者是已有的法规对商业银行风险的规定不具体、或有关法律的层次不高、约束力差等原因，导致商业银行经营策略或投资方向、投资方式发生变化所造成的银行资金损失的可能xìng。

    第五、国家风险

    即国家信用风险。是指在从事跨国贷款业务中，借款人因其国家政治、经济、社会环境变化，使借款人不能按照合同偿还商业银行债务本息的可能xìng。

    （2）银行经营的内部风险

    是指商业银行由于自身管理方面的各种原因而可能导致风险发生的可能xìng。其中主要包括：资本风险、决策风险、流动xìng风险、结构xìng风险和经营xìng风险等。

    第一、资本风险

    资本风险是指商业银行资本充足率过低，无法发挥最终的清偿职能的可能xìng。

    资本是商业银行消化损失的缓冲器，资本实力雄厚，商业银行承受损失的能力就强；相反，如果银行的资本较少，那么，相对较小的损失都可以严重地损害它的经营基础，威胁商业银行的安全；而充足的银行资本，不仅是银行存在并正常开展经营活动的基础，还是银行实力和信誉高低的象征。更为重要的是，银行资本是补偿意外损失、保护债权人合法权益的重要条件，是银行化解风险的最后一道屏障。

    第二、流动xìng风险

    流动xìng风险是指商业银行不能支付到期债务或满足临时提款和正常贷款的要求而使银行蒙受信誉损失或经济损失、甚至发生挤兑、倒闭的可能xìng。

    流动xìng风险的发生，是由于商业银行在经营中左右为难造成的。因为既要对效益好的客户发放贷款，又要保证存款人的提款要求。但是存款、贷款的数量和时间预先却是无法准确测算出的。于是，当贷款规模超过存款规模时，银行就面临流动xìng风险，有时甚至不得不在不利的市场情况下，出售资产以换取现金，因而导致收益减少或发生亏损。

    第三、决策风险

    决策风险是指商业银行的决策者们由于在银行业务发展战略决策过程中失误而给商业银行造成损失的可能xìng。银行决策是银行经营活动的中心环节，直接决定着商业银行各项业务活动开展的成败。所以，银行决策的成功与否，是关系到银行整体利益和长远利益的关键xìng问题。

    第四、结构xìng风险

    结构xìng风险是指商业银行资产负债的各种比例失调给银行造成损失的可

『加入书签，方便阅读』