一大资源优势，它是一种特殊的商品，是商业银行的无形财富。信息咨询业务是商业银行充分利用自身的各种优势资源，为客户提供各种有偿信息等方面的业务。由于商业银行的特殊地位，使其在政府、客户、市场之间有着密切的联系，从而掌握了大量的有用信息。由于信息资源具有共享xìng、时效xìng的特点，所以，商业银行就可以通过开展此项业务，为客户提供有偿的信息咨询服务，如：资信调查、企业信用等级评估、工程项目概算、预算、决算、资产项目评估、市场调查与分析、资产管理、财务决策咨询、投资咨询、商情咨询、宏观经济、金融预测以及政策服务等。该类业务的有效开展，既可以帮助各市场主体及时了解、掌握各种有价值的市场信息，提高决策水平、降低风险、增加收益，还可以使商业银行扩大市场影响力，获取更多收益。

    第四、其他中间业务。

    即除上述中间业务以外的其它中间业务，主要包括根据各国具体情况而制定的受商业银行法律保护的信托业务（受人之托、代人理财）、租赁业务（以融物代替融资）、保险自营业务等。我国目前由于实行较为严格的分业经营管理制度，所以这些业务的开展还十分受限。随着我国加入世界贸易组织和我国政府对世界开放金融市场的相关承诺，这种严格的管理已经有逐步放开的趋势。相信在不久的将来，我国商业银行也会与世界各国的商业银行一样，经营更多种类的中间业务。

    （2）表外业务

    表外业务从字面上理解，就是资产负债表以外的业务。从广义上看，它既包括前面的金融服务类的中间业务，也包括或有资产、或有负债的业务；狭义上就仅指后一类。我们这里讲的是狭义的表外业务 。即：这一类业务虽然不在资产负债表中反映，但是与表内的资产业务、负债业务关系十分密切，可以在一定的条件下转化为表内的业务。所以也称之为或有资产、或有负债，它的最大的特点就是收益较大、风险也较大。

    20世纪80年代以来，西方商业银行的表外业务飞速发展，其根本原因应归结为规避利率和汇率波动的巨大风险、逃避金融监管当局对资本金的监管、增加更多的盈利、应对更加激烈的市场竞争、满足日益多样化的客户需求以及科学技术的进步等因素。表外业务的出现与发展，为商业银行的可持续发展打开了一片崭新而宽阔的市场空间。

    常见的表外业务主要有：

    贷款承诺：

    贷款承诺是指商业银行向客户做出承诺，保证在未来的一定时期内，根据一定的条件，随时应客户的要求提供贷款。商业银行在提供这种承诺时，一般要按照一定的比例向客户收取承诺费。贷款承诺一般是以商业银行向客户提供一个信贷额度的方式进行，在这个额度内，商业银行将随时根据客户的贷款需要提供贷款。

    备用信用证：

    备用信用证实际上是商业银行为其客户开立的信用保证书，保证了备用信用证持有人对第三方依据合同所做出的承诺。该业务涉及三方当事人，即开证商业银行、客户、受益人。通常，客户与受益人之间已经达成某种协议，根据该协议，客户对于受益人负有偿付或其他义务。商业银行应客户要求向受益人开立备用信用证，保证在客户未能按照协议偿付或履行其义务时，代替客户向受益人进行偿付。商业银行为此而支付的款项转化为商业银行对于该客户的贷款（在大多数情况下，备用信用证是备而不用）。通过此项业务的开展，客户可以大大提高自身的市场信誉，而商业银行也从中获取了手续费收入。

    贷款销售：

    贷款销售是指商业银行通过直接出售或资产证券化的方式，将贷款转让给第三方的业务。通过贷款销售，商业银行不仅可以直接减少风险资产的比例，提高资

『加入书签，方便阅读』